新婚夫妻的理財(cái)要點(diǎn)

　　在剛剛過(guò)去的09年09月09日，寓意“長(zhǎng)長(zhǎng)久久”好兆頭的這天被很多年輕朋友當(dāng)做自己一生中最重要的日子，和自己心愛(ài)的人一起步入婚姻神圣的殿堂。

　　結(jié)婚成家后，由“快樂(lè)的單身漢”變成了“二人世界”，自己的角色和責(zé)任頓時(shí)大為不同。除了讓愛(ài)情繼續(xù)“保鮮”外，還不得不開(kāi)始面對(duì)柴米油鹽的家庭生活，同時(shí)也要開(kāi)始考慮家庭建設(shè)和資產(chǎn)財(cái)富的積累。

　　那么針對(duì)新婚夫妻，在理財(cái)方面需要注意些什么呢，我們歸納為七個(gè)要點(diǎn)：

　　要點(diǎn)一：尊重對(duì)方消費(fèi)習(xí)慣，掌握正確的消費(fèi)理財(cái)觀

　　剛結(jié)婚的小夫妻，由于過(guò)去的家庭背景和生活習(xí)慣不同，在未來(lái)共同的生活中，不僅要在生活習(xí)慣上磨合好，也要在理財(cái)習(xí)慣上磨合好。同時(shí)，新婚夫妻家庭財(cái)富還處在積累期，生活上應(yīng)盡量避免講排場(chǎng)比闊氣、盲目消費(fèi)等不良習(xí)慣。所以，掌握正確的理財(cái)習(xí)慣，尤為重要。

　　要點(diǎn)二：知己知彼，方能宏觀掌控

　　在進(jìn)行家庭理財(cái)之前，新婚夫婦們須先把自己的財(cái)務(wù)搞清楚，比如每月的收入支出，家庭資產(chǎn)負(fù)債，以及未來(lái)家庭開(kāi)支計(jì)劃。并養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，這樣不僅對(duì)自己的未來(lái)收支一目了然，更重要的是找到問(wèn)題，并及時(shí)調(diào)整合理規(guī)劃。

　　要點(diǎn)三：理財(cái)目標(biāo)明確，消費(fèi)支出排后

　　每個(gè)家庭都會(huì)有自己的目標(biāo)，而作為新婚小夫妻來(lái)說(shuō)，彼此協(xié)商制訂較為明確的財(cái)務(wù)目標(biāo)非常必要。比如買房買車、旅游、家庭建設(shè)、什么時(shí)候要孩子等，為了保證這些計(jì)劃的順利實(shí)施，我們需要盡早規(guī)劃，全面規(guī)劃。

　　過(guò)去我們個(gè)人的習(xí)慣是收入-支出=儲(chǔ)蓄投資，未來(lái)我們就應(yīng)該修改為收入-儲(chǔ)蓄投資=支出。這樣才能逐步為家庭的未來(lái)做充足的儲(chǔ)備。

　　要點(diǎn)四：建立家庭緊急現(xiàn)金備用金

　　實(shí)際生活中我們難免會(huì)遇到一些突發(fā)事件，所以家庭緊急現(xiàn)金備用金就是必須要考慮的事情了。以家庭3至6個(gè)月所需的正常生活開(kāi)支為限，具體的儲(chǔ)備工具可以選用活期存款來(lái)準(zhǔn)備1個(gè)月生活開(kāi)支，另外的備用金可以選用定期存款和貨幣型基金等流動(dòng)型較高的金融工具。當(dāng)然，如果有個(gè)可以透支消費(fèi)的信用卡，緊急時(shí)候，也可以作為消費(fèi)使用。

　　要點(diǎn)五：重新規(guī)劃未來(lái)的投資策略

　　新婚夫妻根據(jù)家庭的生活理財(cái)目標(biāo)，重新評(píng)價(jià)過(guò)去兩人的投資品種、風(fēng)險(xiǎn)程度、收益率、流動(dòng)性等，看看是否需要作出相應(yīng)的調(diào)整或建立新的互補(bǔ)方案，使家庭的利益最大化。年輕夫妻可以選擇風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍強(qiáng)的金融理財(cái)產(chǎn)品，在承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，用時(shí)間來(lái)?yè)Q取高收益。

　　按投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)格分有3種。

　　1.成長(zhǎng)型：風(fēng)險(xiǎn)高，潛在的收益也高，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的投資者，產(chǎn)品主要有：房產(chǎn)、激進(jìn)型股票、股票型基金、外匯、黃金。

　　2.穩(wěn)健型：風(fēng)險(xiǎn)適中，收益適中，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等的投資者，產(chǎn)品包括，穩(wěn)健表現(xiàn)的股票，混合配置型基金。

　　3.保守型：追求本金安全，固定收益，適合保守，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的投資者，具體產(chǎn)品有債券型基金、貨幣型基金、國(guó)債等。

　　要點(diǎn)六：配置合適的保險(xiǎn)保障

　　保險(xiǎn)是現(xiàn)代生活重要的避險(xiǎn)工具。先整理下夫妻已經(jīng)購(gòu)買的保險(xiǎn)，然后再做出相應(yīng)調(diào)整的方案。具體保險(xiǎn)額度，可以參考保險(xiǎn)中的雙十法則，也就是用家庭年收入的十分之一，來(lái)保障年收入的十倍。從對(duì)保險(xiǎn)的需求著手，優(yōu)先順序是意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，然后是定期壽險(xiǎn)，再其次是終身壽險(xiǎn)。在保險(xiǎn)具體操作上，逐漸增加配偶作為自己的保險(xiǎn)收益人。

　　要點(diǎn)七：基金定額定投很流行

　　基金是最適合一般非專業(yè)投資者的理財(cái)產(chǎn)品，而基金定期定額又是最值得推崇的長(zhǎng)期穩(wěn)健投資工具。不僅攤低成本，最重要的是幫我們養(yǎng)成積少成多、強(qiáng)行儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣。分紅方式可以選紅利再投資，根據(jù)家庭未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇剛才我們提到的三種不同類型的基金或者基金組合。

　　理財(cái)永遠(yuǎn)都不晚，最好的時(shí)機(jī)就是眼前，新家庭年輕是最大的法寶，可以讓復(fù)利發(fā)揮出最大的效果。年輕人應(yīng)勇于承受適度的風(fēng)險(xiǎn)。年輕夫妻更應(yīng)該摒除外界的誘惑，堅(jiān)持自身定好的投資計(jì)劃持之以恒。

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