理財教育，從零用錢開始

       女兒經(jīng)常吵著要買昂貴的玩具，我跟她說，家里不是很有錢，所以不能買。3歲時，她叫我多買些錢放在家里。6歲時她說：“老爸，小聲點(diǎn)，要不人家還以為咱家真的沒錢！”這時，錢（財富）在她心目中已是身份的象征了。    
        沒有受過理財教育的孩子，日常生活中，憑借錢的使用，逐漸摸索現(xiàn)實(shí)社會的運(yùn)作法則及人際間的互動模式，并在家庭和外界環(huán)境的交互影響下，對錢有了不同的認(rèn)識——    
        錢等于愛。爸爸總是說，他那么辛苦工作，就是為了賺錢給我。他沒時間陪我，但總給我好多錢用，而我在花錢時會想到他；沒錢時，會思念他對我的“愛”。    
        錢是種獎品。成績好，獎品大些；成績差，獎品就小。沒整理房間，獎品被沒收；幫媽媽拖地，還有額外獎品。表現(xiàn)愈符合大人要求，獎品愈多，反之，則一無所有。    
        錢是麻煩。家里中彩的那個同學(xué)晚上不敢接電話，因?yàn)樗麐寢屨f，如果有陌生人打電話問他是不是一個人，千萬要回答說：“不！”     錢在孩子幼小的心靈里是件復(fù)雜而矛盾的“鬼東西”！     
        零用錢里的理財教育    
        在現(xiàn)今競爭激烈的社會里，一個人若不能掌握理財之道，適當(dāng)?shù)靥幚硗顿Y事務(wù)，便可能會落伍。    
    要培養(yǎng)孩子正確的金錢觀和消費(fèi)理財?shù)母拍�，重要的是讓孩子有用錢消費(fèi)的經(jīng)驗(yàn)以及支配金錢的決策能力。    
        有人把零用錢比喻為“孩子學(xué)習(xí)消費(fèi)的學(xué)費(fèi)”。確實(shí)，花錢不是件簡單的事，從資訊匯集、商家選擇、價格比較、物品的必需性，甚至為了交易而投注的時間和心力等，消費(fèi)者都要仔細(xì)考慮。如此審慎的決策過程，更須從孩子生活中逐一扎根。   

        首先，家長可以通過陪孩子玩“逛超級市場”、“銀行交易”的游戲，讓孩子熟悉交易的規(guī)則和方法。最好游戲中的訂價和幣值，與實(shí)物相同，這樣可以更加深孩子對現(xiàn)實(shí)的了解。平時則可多帶孩子到百貨公司“實(shí)踐”消費(fèi)。    

        其次，家長在零用錢給予的方式上要運(yùn)用得當(dāng)。    
        ◎適度地給孩子零用錢    
        不同年齡的孩子對金錢、數(shù)字概念的認(rèn)知不同，所以給孩子零用錢時，應(yīng)先考慮孩子個別的成熟度及需要。    
        對5歲以下的孩子而言，零用錢的意義并不大；6歲左右的孩子，則可考慮給他小額零用錢，讓他學(xué)習(xí)金錢的運(yùn)用及了解金錢的價值；對七八歲的孩子來說，金錢已具有意義，但在使用上，卻不懂得節(jié)制，面對這個階段的孩子，家長應(yīng)著重灌輸他正確的金錢觀念。   
   
        ◎階段性地給孩子零用錢    
        通常零用錢的需求與年齡是成正比的，年齡愈小的孩子，給的金額愈少，間隔時間愈短，也就是說，六七歲的孩子，可以每天給他小額零用錢，而10歲左右的孩子，則可以一次給他多一點(diǎn)的零用錢，并每個星期或每兩個星期給他一次。    

        ◎指導(dǎo)孩子處理、使用零用錢    

        給孩子零用錢，不是在打發(fā)孩子，也不是補(bǔ)償孩子，應(yīng)該在給孩子零用錢的同時，指導(dǎo)他零用錢的使用、保管方法，如此才能充分發(fā)揮零用錢的教育功效。    
        對于年齡較小的孩子，可采取以家長作為銀行的方式發(fā)給零用錢，孩子想要買東西時，向家長申請，由家長陪同孩子一起購買、選擇商品；八九歲的孩子多半已有固定的零用錢，這時家長可以指導(dǎo)他簡要地記錄零用錢的去向，協(xié)助他有計劃支配零用錢。    

        溫情提示：    
        讓孩子支配、使用零用錢，不僅可以培養(yǎng)孩子的數(shù)字概念，還可以培養(yǎng)其獨(dú)立自主的能力，并從使用零用錢的過程中，建立價值觀。沒有支配金錢經(jīng)驗(yàn)的孩子，會有缺乏自制、慣于依賴的情況發(fā)生。家長有求必應(yīng)，孩子易有揮霍無度的習(xí)性；嚴(yán)格約束孩子用錢的家長，則可能教育出一個性情拘謹(jǐn)、行為保守、缺乏獨(dú)立能力的孩子。因此，無論孩子年齡是大是小，無論零用錢是多是少，家長要記住一個大原則：從小培養(yǎng)孩子節(jié)約開支、明智消費(fèi)、隨時儲蓄的概念。這樣對孩子將來有計劃地使用金錢、有效地管理金錢，才會有幫助。

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