富爸爸好媽媽，培養(yǎng)孩子財(cái)商

　　《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特清崎說："如果你不教孩子金錢的知識(shí)，將會(huì)有其他人取代你。"如果要讓債主、奸商、警方，甚至騙子來替你進(jìn)行這項(xiàng)教育，那恐怕就會(huì)付出一定代價(jià)了--金錢是把雙刃劍，越來越富裕的生活本身不會(huì)對(duì)孩子有害，但是如果缺乏正確價(jià)值觀的指導(dǎo)，金錢常常扮演著"罪惡之手"的角色。

　　這聽起來或許有點(diǎn)危言聳聽。但是，孩子們需要理解財(cái)富的價(jià)值和力量，他們用之可以達(dá)到什么樣的目標(biāo)。這種讓金錢發(fā)揮正面能量的作用，需要相關(guān)的理財(cái)教育，不然，從白手起家到散盡家財(cái)是完全有可能的。事實(shí)上，財(cái)商與健商、情商一樣，都是一種指導(dǎo)人們行為的無形力量。

　　美國(guó)人有一個(gè)共識(shí)：在諸多成功中，賺錢最能培養(yǎng)人的成就感和自信心，所以必須從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商。

　　你可以從孩子的保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄到基金定投，一手包辦，請(qǐng)相信時(shí)間杠桿的魔力，長(zhǎng)期投資的復(fù)利效應(yīng)將實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的翻倍增值，等到孩子長(zhǎng)大了，便有"金山"保障；也可以讓孩子參與到這個(gè)為他準(zhǔn)備的理財(cái)計(jì)劃中，幫他樹立理財(cái)目標(biāo)，告訴他如何打理這個(gè)屬于他的賬戶，讓資產(chǎn)增值。當(dāng)然，教孩子理財(cái)和為孩子做理財(cái)規(guī)劃本就不是一回事。接下來，我們會(huì)告訴你如何教孩子理財(cái)，以及為孩子的未來理財(cái)。

　　9歲的琦雯每天晚上除了要完成作業(yè)，還有一項(xiàng)媽媽交待的"神秘任務(wù)"--記賬。今年春節(jié)對(duì)小琦雯來說，是最高興的一年，她終于可以拿到父母給的壓歲錢了，再加上從去年一直積攢的零花錢，琦雯的"小金豬"儲(chǔ)錢罐已經(jīng)開始沉甸甸了，當(dāng)然，離她的目標(biāo)--《哈利波特》全集還有距離。

　　"從她6歲開始，我上街買日用品都會(huì)帶著她，教她怎樣把錢花好、花對(duì)"，琦雯的媽媽陳雅姿說，財(cái)商很重要，她希望孩子以后是錢為生活服務(wù)，而不是生活為錢服務(wù)"，很多有錢人為什么都覺得累，其實(shí)他們的財(cái)務(wù)并不自由"。

　　理財(cái)商數(shù)(簡(jiǎn)稱財(cái)商)，即FQ，是繼IQ、EQ后逐漸興起的一個(gè)新詞匯。FQ有多高，直接決定了是否能利用好手中擁有的資產(chǎn)，做好資源配置，完成財(cái)富累積。不少理財(cái)師都指出，培養(yǎng)FQ也要從孩子的兒童時(shí)代開始，未雨綢繆。

　　一項(xiàng)調(diào)查顯示，絕大多數(shù)少年兒童都有零花錢，九成以上的孩子存在亂消費(fèi)、高消費(fèi)、理財(cái)能力差等問題。然而，很多父母卻害怕讓孩子過早接觸金錢概念而變成"小財(cái)迷"或"吝嗇鬼"，陳雅姿卻認(rèn)為，對(duì)孩子的財(cái)商進(jìn)行教育，并不是教她去追求金錢，并不是教她只要會(huì)賺錢就足夠，而是要教給一些最基本的理財(cái)知識(shí)，讓她具有理財(cái)?shù)挠^念"，很多時(shí)候，人缺少的往往不是錢而是一種觀念"。

　　陳雅姿在女兒8歲時(shí)候，就開始給她零花錢，并告訴她："你可以拿它買筆記本買零食，也可以把它攢下來，爸爸媽媽讓你自己做主，但是爸爸媽媽不會(huì)再給你買玩具和童話書，如果你自己喜歡，就攢下零花錢去買。小在家耳濡目染的小琦雯，當(dāng)然明白自己不能貪心，只能要一樣?xùn)|西，最后，她決定"忍痛"割愛最喜歡吃的糖果，將目標(biāo)定在《哈利·波特》。

　　今年春節(jié)，陳雅姿開始給女兒包壓歲錢，并要求她對(duì)每天的花費(fèi)記賬，將每一筆零花錢的來龍去脈都清楚地記錄下來，每周寫一"從篇記賬周記，對(duì)自己的花錢情況進(jìn)行一次檢查，看哪些錢該花，哪些錢不該花；哪些錢花多了，哪些錢該花而沒花出去。然后陳雅姿會(huì)幫女兒進(jìn)行指導(dǎo)。"這樣才能加深孩子對(duì)財(cái)富的認(rèn)識(shí)，還能逐漸學(xué)會(huì)節(jié)流，知道怎樣把錢花在刀刃上"，陳雅姿說。

　　研究表明，5-12歲是兒童理財(cái)教育的關(guān)鍵期。在這個(gè)階段，孩子的金錢價(jià)值觀和消費(fèi)尚未形成穩(wěn)定的習(xí)慣。財(cái)商教育專家認(rèn)為，如果此時(shí)進(jìn)行理財(cái)教育，那么孩子學(xué)會(huì)安排10元錢的用途，明天給他10萬元、100萬元甚至更多的錢，都能游刃有余地處理好。

　　美國(guó)家庭培養(yǎng)孩子對(duì)錢的認(rèn)識(shí)和理財(cái)能力都比較早，社會(huì)對(duì)孩子財(cái)商的基本要求是：3歲能辨認(rèn)硬幣和紙幣；4歲認(rèn)識(shí)到我們無法把商品買光，必須在購(gòu)買時(shí)作出選擇；5歲知道錢幣的等價(jià)物，例如：25美分可以打一次投幣電話等。知道錢是怎么來的；6歲能找零；7歲能看懂價(jià)格標(biāo)簽；8歲知道自己可以通過做額外工作賺錢，學(xué)會(huì)把錢存到儲(chǔ)蓄賬戶里；9歲能簡(jiǎn)單制定一周的開銷計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道比較價(jià)格；10歲懂得每周節(jié)省一點(diǎn)兒錢，以備有大筆開銷時(shí)使用；11歲知道從電視廣告中發(fā)現(xiàn)有關(guān)花錢的事實(shí)；12歲能制定并執(zhí)行兩周的開支計(jì)劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語(yǔ)。這是值得中國(guó)家長(zhǎng)們借鑒的一個(gè)兒童財(cái)商培養(yǎng)時(shí)間表。

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