中國(guó)式理財(cái)：學(xué)區(qū)房是筆好買(mǎi)賣(mài)

　　業(yè)內(nèi)人士建議購(gòu)買(mǎi)那些小學(xué)、中學(xué)能同時(shí)兼顧的“學(xué)區(qū)房”，這等于可以讓自己的子女能在小學(xué)、中學(xué)階段都有機(jī)會(huì)進(jìn)入名校就讀，無(wú)疑更為合算。

　　理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，對(duì)于那些城市中等收入家庭，購(gòu)置房產(chǎn)幾乎是人生最大的一筆開(kāi)銷(xiāo)，只要有生兒育女的打算，學(xué)區(qū)房因素就成為考慮理財(cái)計(jì)劃時(shí)不可或缺的一部分。由于學(xué)區(qū)房有一定的升值潛力，一旦完成“敲門(mén)磚”的使命，今后或出租或轉(zhuǎn)手都是不錯(cuò)的選擇。

　　中國(guó)式投資　　

　　2005年，上海社會(huì)科學(xué)院社會(huì)學(xué)研究所研究員徐安琪以徐匯區(qū)36個(gè)居委會(huì)的746戶(hù)有0－30歲未婚子女的家庭為樣本，得出“一對(duì)父母把孩子從出生養(yǎng)到30歲需要49萬(wàn)”的結(jié)論，這筆費(fèi)用不包括孕產(chǎn)期的支出以及從孩子孕育到成長(zhǎng)過(guò)程中父母因孩子誤工、減少流動(dòng)、升遷等自身發(fā)展損失的間接經(jīng)濟(jì)成本。

　　當(dāng)然，這49萬(wàn)也不包括學(xué)區(qū)房的投入。因?yàn)榱x務(wù)教育法修訂版是2006年才出臺(tái)的，之前“免試入學(xué)”和“取消重點(diǎn)學(xué)校”的條款尚未出臺(tái)，因此學(xué)區(qū)房在徐安琪2005年調(diào)研時(shí)并不是城市家庭必然考慮的因素之一。

　　今時(shí)不同往日。“進(jìn)不了好小學(xué)，就進(jìn)不了好中學(xué)；進(jìn)不了好中學(xué)，就進(jìn)不了好大學(xué)；進(jìn)不了好大學(xué)，孩子這輩子就完了。”這句《中國(guó)式離婚》里的著名臺(tái)詞，表達(dá)了不少中國(guó)家長(zhǎng)的心聲。隨之而起的便是為了搶占學(xué)區(qū)房而拱起的高昂學(xué)區(qū)房?jī)r(jià)，學(xué)區(qū)房占到城市中等收入家庭開(kāi)支的比例也在不斷上升。正如寧波銀行公關(guān)嚴(yán)曉媚表示的，這幾年銀行在客戶(hù)終身理財(cái)計(jì)劃制定時(shí)，越來(lái)越會(huì)在子女教育方面考慮學(xué)區(qū)房的需求。

　　學(xué)區(qū)房在一個(gè)家庭的理財(cái)計(jì)劃中究竟扮演怎樣的角色？

　　上海人李先生的故事也許可以說(shuō)明一些問(wèn)題。現(xiàn)年33歲的李先生是上海某家國(guó)有IT公司中層，年薪26萬(wàn)，收入穩(wěn)步上升，持有公司股份10萬(wàn)股，他的公積金每月自付1200元，給自己保了萬(wàn)能險(xiǎn)，每年交5000元，交15年；李太太29歲，國(guó)企員工，年薪4萬(wàn)，收入穩(wěn)定，公積金每月自付600元。雙方父母均有勞保，李先生的兒子13個(gè)月。

　　李先生三口之家每月支出9000元。他們住的是80平方米福利房，目前單位正在辦理過(guò)戶(hù)，需再交4萬(wàn)左右。李家有一輛20萬(wàn)的車(chē)，還有4萬(wàn)元存款。之所以存款不多，是因?yàn)榭紤]到孩子今后上學(xué)問(wèn)題，李先生在理財(cái)專(zhuān)家的建議下于2007年買(mǎi)了一套50平方米的學(xué)區(qū)房，10年公積金按揭，每月還款2800元。這套房子目前出租，租金1500元/月。除去每月9000元的開(kāi)支，還要為學(xué)區(qū)房交1300元的還款(2800元還款-1500元租金)。當(dāng)然，李先生和妻子的月收入總和超過(guò)2萬(wàn)，因此應(yīng)該每月尚有1萬(wàn)盈余。李先生所在的單位福利房不是學(xué)區(qū)房，如果他2007年沒(méi)有買(mǎi)下那套學(xué)區(qū)房，那么他的資金總額在損失這2年的學(xué)區(qū)房漲幅同時(shí)，還可能要擠破腦袋給兒子弄套學(xué)區(qū)房，因?yàn)楝F(xiàn)在的學(xué)區(qū)房緊俏程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于2007年。

　　現(xiàn)在很多中國(guó)城市中等收入家庭具備西方發(fā)達(dá)國(guó)家提倡的理財(cái)觀念。如“4321家庭理財(cái)法則”，即收入的40%用于供房及其他方面的投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。“80法則”也很盛行，即股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減掉你的年齡再乘以1%。例如，如果你目前30歲，股票投資則應(yīng)占50%。還有房貸負(fù)擔(dān)“不過(guò)三”原則，即每月房貸不宜超過(guò)家庭收入的1/3。這是根據(jù)銀行在發(fā)放住房貸款時(shí)考慮家庭負(fù)擔(dān)的一個(gè)簡(jiǎn)單的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

　　李先生的學(xué)區(qū)房投入既沒(méi)有超過(guò)家庭總資產(chǎn)的2/5，每月房貸也沒(méi)有超過(guò)家庭收入的1/3，雖然他的股票投入沒(méi)有符合“80法則”，鑒于中國(guó)股市主要是“政策市”，投資房產(chǎn)是一種資產(chǎn)保值行為，而學(xué)區(qū)房在解決未來(lái)孩子就學(xué)問(wèn)題的同時(shí)也給家庭資產(chǎn)帶來(lái)了一定升值空間。

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