靈活的長期教育投資：基金定投

　　儲備教育金重要，選擇一個較好的資金增值方式更為重要。根據(jù)教育金的特點，基金定投就是其中一個好的方式。

　　在教育金積累中作用明顯

　　一般來說，子女教育金需求額較大，逐年遞增，還屬于剛性支出，沒有時間和金額的“緩沖”；缺乏彈性，積累要穩(wěn)健和安全；收益率要相對較高，由于積累時間相對較長，所投資的產(chǎn)品應(yīng)能較好地抵御通脹的侵蝕。相比較而言，基金定投能夠較好地滿足這些特點和要求。

　　平均成本、分散風(fēng)險

　　一般投資者都很難選準(zhǔn)投資時點。許多人都犯了在高點買入，卻在低點賣出的錯誤。采用基金定投，不論市場行情如何波動，每個月在固定時間定額投資基金，在基金價格較高時買進(jìn)的份數(shù)較少，而在基金價格較低時買進(jìn)的份數(shù)較多，長期累積，成本及風(fēng)險都會攤低，安全性較高。通過利滾利的作用，復(fù)利效果非常明顯。

　　較好抵御通脹

　　與定期存款、教育儲蓄等產(chǎn)品相比，長期投資于偏股型基金能較好抵御通脹。其實，權(quán)益類的資產(chǎn)都具有抗通脹的功能，而股票正是其典型代表，進(jìn)行股票投資特別是長期投資，能夠較好地分享上市公司的成長。而偏股型基金是進(jìn)行定投的理想品種之一。此外，指數(shù)型基金長期來看也能擔(dān)當(dāng)此任。

　　簡單、便捷

　　教育金積累時間較長，尋求一種簡單、方便而又有效的方式，是父母們所考慮的重要因素�；�金定投每月由銀行自動扣款，省時、省心、省力。一些銀行還推出了人性化定投方式。如工行的基智定投——“定時不定額”在每月固定的日期（T日），根據(jù)T－1日證券市場指數(shù)與該指數(shù)均線的比較情況，在T日自動增加或減少定投金額，這種做法使定投的成本平攤效果更好。對眾多家長尤其是對證券市場不熟悉的家長來說，不必盯著市場決定自己每月的定投額，省去了許多麻煩并且投資效果要好。再如招行的智能定投，可根據(jù)市場變化隨意改變扣款日期。

　　區(qū)別一般定投

　　針對積累教育金這一特定目的，在辦理基金定投時應(yīng)該注意以下事項。

　　盡可能選擇偏股型基金

　　由于基金定投是利用凈值高時少買、凈值低時多買的原理來降低風(fēng)險、平攤成本，從較大程度上講，所定投的基金比較劇烈波動時，才能更好地發(fā)揮作用。偏股型基金特別是指數(shù)型基金最適合定投，指數(shù)基金本身還有一些特點和優(yōu)勢，如采用買入并持有策略，不必經(jīng)常換股，其管理費(fèi)用、交易成本等都較低。

　　選擇手續(xù)費(fèi)后端收費(fèi)方式

　　后端收費(fèi)則是申購時不收費(fèi)，等到贖回時再收。但基金公司為了鼓勵投資者長期投資，一般都規(guī)定，對后端收費(fèi)隨著持有時間的延長，手續(xù)費(fèi)會逐步降低，直到為零。教育金積累時間較長，本案例中最短為3年，應(yīng)盡可能地采用后端收費(fèi)模式，以降低投資成本，并有利于復(fù)利增值。

　　不要輕易停止扣款

　　一般情況下，一經(jīng)開立定投計劃，就要堅持長期投資，嚴(yán)格執(zhí)行投資紀(jì)律，不能因為市場的短期變化或者急用資金等原因而隨意停止扣款或者贖回已有份額。除非資本市場發(fā)生了不正常的變化，可考慮做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，避免影響投資目標(biāo)的實現(xiàn)。

　　分紅方式選擇紅利再投

　　根據(jù)規(guī)定，基金取得收益必須進(jìn)行分紅。通常落袋為安的心理因素會使很多投資者選擇現(xiàn)金紅利，也就是直接將分紅變?yōu)橘~戶現(xiàn)金。而“紅利再投資”是將基金分紅所得的紅利，按照權(quán)益登記日的凈值，直接用于申購該基金，并且免收申購費(fèi)。因定投屬于長期投資，在分紅方式上，應(yīng)該選擇紅利再投資，以增強(qiáng)復(fù)利效應(yīng)。

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